GBritain.net

http://www.gbritain.net

:: Mądry Polak przed szkodą
Artyku� dodany przez: Damian (2006-01-06 20:18:04)

Przez brytyjskie media ostatnio przetaczają się burzliwe dyskusje na temat proponowanej reformy systemu emerytalnego.

Reforma zakłada podwyższenie wieku emerytalnego kobiet i mężczyzn do 69 lat, utworzenie narodowego programu oszczędzania na emeryturę, do którego automatycznie zostaną zapisani wszyscy pracujący mieszkańcy Wysp i uniezależnienie wysokości emerytury od inflacji. Jeśli reformy zostaną przyjęte, wejdą w życie w 2010 roku.
Emerytura rządowa w Wielkiej Brytanii wynosi obecnie maksymalnie 82,05 funta tygodniowo. Obecny system zakłada, że pracownicy sami oszczędzają na swoje emerytury, a rządowy zasiłek jest jedynie ich uzupełnieniem. Jednak wyniki najnowszych badań są alarmujące. Ponad 12 milionów Brytyjczyków w wieku ponad 25 lat nie oszczędza na rzecz przyszłej emerytury. Prawie milion emerytowanych mieszkańców Wysp musiało sprzedać swoje domy i przenieść się do małych mieszkań lub do domów dzieci, bo nie stać ich na utrzymanie osobnego gospodarstwa domowego. Społeczeństwo się starzeje, co oznacza, że coraz mniej osób będzie pracować, a coraz więcej pozostawać na utrzymaniu państwa. Grozi to katastrofą w finansach publicznych. Jednak nawet, jeśli reforma systemu emerytalnego zostanie przyjęta, minie co najmniej kilka lat, zanim wejdzie w życie. Kiedy mamy po 30 lat wydaje nam się, że do emerytury jest bardzo daleko. Jednak, jeśli nie chcemy zmieniać przyzwyczajeń i stylu życia po sześćdziesiątce, trzeba zatroszczyć się o przyszłość już teraz. Niezależnie od tego, co wymyśli rząd.

Trzy filary
Mieszkańcy Wielkiej Brytanii mogą korzystać z trzech rodzajów emerytury: State Pension (emerytura państwowa), Personal Pension (emerytura prywatna) i Company Pension (emerytura firmowa).
Do pobierania State Pension są uprawnieni mężczyźni, którzy opłacali składki na ubezpieczenie społeczne (National Insurance contributions) przez 44 lata i kobiety, które płaciły składki przez 39 lat. Jeśli przez jakiś czas nie pracowałeś, bo np. opiekowałeś się dziećmi, liczba lat kwalifikujących cię do otrzymania emerytury rządowej zostanie zmniejszona o ten okres. Prawa matek, ojców i opiekunów osób niepełnosprawnych chroni rządowy program Home Responsibilities Protection. Żeby przepracowany rok został zaliczony do emerytury, musisz zarobić co najmniej 4264 funty, jeśli jesteś zatrudniony i 4345 funtów jeśli jesteś samozatrudniony. Jeśli nie przepracowałeś wymaganych 44 (lub 39) lat, wciąż możesz uzyskać emeryturę państwową w wysokości co najmniej 20,05 funtów tygodniowo, jednak musisz mieć „zaliczone" co najmniej 25 procent wymaganych lat pracy. Mężczyźni mogą przejść na państwową emeryturę po skończeniu 65 lat, kobiety - 60 (od 2020 roku również 65). Pamiętaj jednak, że państwowa emerytura to zaledwie 82,05 funta tygodniowo.
O Personal Pension trzeba pomyśleć zawczasu. To emerytura otrzymywana od banku, kasy oszczędnościowej lub towarzystwa ubezpieczeniowego, która to instytucja inwestowała w twoim imieniu twoje oszczędności przez lata poprzedzające emeryturę. Emeryturę prywatną można zacząć pobierać już w wieku 50 lat. Żeby zachęcić mieszkańców Wysp do oszczędzania na rzecz przyszłej emerytury, wprowadzono ulgi podatkowe od kwot przeznaczonych na ten cel. Oznacza to, że od zarobionych przez ciebie pieniędzy, które wpłacisz na konto emerytalne w banku, towarzystwie budowlanym lub ubezpieczeniowym zapłacisz niższy podatek. Na każde 78 funtów wpłacone do funduszu emerytalnego przypada ulga w płaconym podatku w wysokości 22 funtów. Personal Pension są zalecane dla osób:
- samozatrudnionych,
- niepracujących, ale mogących sobie pozwolić na opłacanie składek na fundusz emerytalny,
- pracowników, których pracodawca nie oferuje zakładowego funduszu emerytalnego,
- zatrudnionych, którym nie odpowiadają warunki zakładowego funduszu emerytalnego
- pracowników o umiarkowanych dochodach, którzy chcieliby powiększyć emeryturę otrzymywaną z zakładowego funduszu emerytalnego.
Do emerytur prywatnych zalicza się także Stakeholder Pension. Wyróżnia ją to, że składek nie trzeba opłacać regularnie i mogą one wynosić zaledwie 20 funtów. Fundusze oferujące Stakeholder Pension mają niższe koszty administracji, jednak oferują przy tym mniej opcji do wyboru.
Company Pension to fundusz emerytalny ustanowiony przez pracodawcę dla zatrudnionych przez niego pracowników. Jego warunki zależą od umowy z pracodawcą, zwykle jednak pracownik wpłaca na fundusz pewien procent zarobków (najczęściej 5 procent – ta kwota jest wolna od podatku), a pracodawca dokłada od siebie drugie tyle i pokrywa koszty administrowania funduszem. W ten sposób twoja emerytura rośnie dwa razy szybciej, niż gdybyś oszczędzał na nią sam, korzystając z funduszu Personal Pension.

Na państwowym garnuszku
Osoby, które pobierają emeryturę mogą być uprawnione do pomocy socjalnej ze strony państwa. Jeśli skończyłeś 60 lat, a twój tygodniowy dochód nie przekracza 109,45 funtów możesz otrzymywać różnicę pomiędzy twoim dochodem, a wymienioną kwotą z tytułu Guarantee Credit. Jeśli pozostajesz w związku, a wasze wspólne tygodniowe dochody nie przekraczają 165,07 funtów, również zostanie wam wypłacone wyrównanie. Po skończeniu 65 lat możesz być uprawniony do dodatkowego świadczenia z tytułu Savings Credit w wysokości 16,44 funtów tygodniowo (jeśli jesteś samotny) lub 21,51 funtów (na parę, jeśli pozostajesz w związku). Guarantee Credit razem z Savings Credit składają się na świadczenie zwane Pension Credit.
Osoby o niskich dochodach mogą być uprawnione do Winter Fuel Payment. To świadczenie wypłacane zwykle w listopadzie, mające pomóc w pokryciu kosztów ogrzewania mieszkania podczas zimy. Zależy od twoich dochodów i wynosi od 100 do 300 funtów wypłacanych jednorazowo. W utrzymaniu ciepła w domu pomagają też zasiłki Cold Weather Payment i Warm Front Scheme.
Po skończeniu 60 lat będziesz uprawniony do 50-procentowej zniżki na bilety autobusowe, a po skończeniu 75 lat zostaniesz zwolniony z opłacania licencji telewizyjnej.

Spokojna emerytura
Jeśli zdecydujesz się polegać na państwowych świadczeniach dla emerytów, możesz się srodze zawieść. Osoba samotna, która skończyła 60 lat i przeszła na emeryturę może otrzymywać maksymalnie 125,89 funtów tygodniowo, co daje niewiele ponad 500 funtów miesięcznie. Emerytowane małżeństwo dostanie razem 186,62 funta tygodniowo, czyli niecałe 750 funtów miesięcznie. Nawet przy założeniu, że zdążyłeś już spłacić kredyt mieszkaniowy, opłaty za gaz, prąd, Council Tax (no, może uda się uzyskać Council Tax Benefit), telefon, licencję telewizyjną i inne świadczenia pochłoną sporą część tej kwoty. Reszta może wystarczy na jedzenie i ubrania. A co z lekami, bo o przyjemnościach i wyjazdach na wakacje zapomniałeś chyba już na początku czytania tego tekstu? Co prawda, jeśli twoje dochody na emeryturze są naprawdę niskie, prawdopodobnie dostaniesz dofinansowanie do leków przepisanych ci przez lekarza, ale czy to wystarczy? A przecież każdego dnia w pracy marzysz, jak to będzie pięknie na emeryturze – tylko rozrywki i odpoczynek, żadnych stresów i zmartwień. Twoje marzenia wciąż mogą się spełnić. Ale jeśli chcesz mieć spokojną emeryturę na Wyspach, musisz pomyśleć o niej już teraz. Nieważne, czy wybierzesz prywatny fundusz emerytalny, skorzystasz z oferty pracodawcy czy będziesz odkładać 5 procent wypłaty do skarpety – od pierwszego zacznij oszczędzać na emeryturę.

Magdalena Gignal

adres tego artyku�u: http://www.gbritain.net/articles.php?id=66